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财富管理与私人银行对比
澳门新莆京娱乐:2015-06-30 10:36:55
 
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在中国,财富管理似乎能与私人银行业务画等号。但在以财富管理业务闻名的传承财富看来这却是不确切的,“财富管理和私人银行应该从两个概念去理解。”传承财富总裁表示。


两个概念的混用是中国财富管理行业起步阶段的典型表现之一。与成熟市场相比,中国本土的财富管理市场因为各种因素尚不成熟,行业基本处于一个以 “卖产品”为导向的阶段,距离全方位、个性化的财管时代还相去甚远;相比之下,传承财富所提供的服务则更具有差异化和前瞻性。


管家与销售之别

在国内,财富管理是从零售业务上衍生出来的业务,通常由以前的银行贵宾服务中心升格而成,而且盈利模式主要通过出售理财产品;但传承财富提供的澳门新莆京娱乐的是咨询服务,包括个人投资和针对企业需求方面的咨询服务,产品的角色更是实现资产配置的工具,所以传承财富也与国内的其他机构不同,传承财富的定位是买方机构,这与中国本土财富管理的卖方立场非常不同。


从产品方面而言,“大家视自己为买方,而不是卖方”,从这种立场出发,传承财富与国内很多机构不同,传承财富为客户推荐的产品包括很多第三方产品。


“大家采用的是一个开放式平台的概念。大家会筛选市场上最好的产品,在尽调之后才推荐给客户。大家除了提供自己开发的产品外,也提供很多的第三方的产品,因为大家的目标是为客户提供市场上最好的产品。”


另外,传承财富追求的是成为客户的金融管家,所以其提供的很多服务都是针对这些高净值客户量身定做的“管家式”金融服务。


“大家不仅关注客户本人,也会关注其所有的牵涉利益方,包括他的企业和家庭。大家最终要实现的是客户的财富目标,不管是保值增值还是财富传承,都以客户的需求为中心。”


从去年开始,由于很多企业原本的上市计划被搁浅,一些具有融资需求的客户也向财富管理顾问提出了融资需求,在这种情况下,传承财富就会帮助客户去寻找一些对接的资金,比如PE和信托。


另外根据中国父母望子成龙的传统学问,传承财富专门提供量身定制的二代子女培训和交流服务。


从银行向财富管理转型

曾经有人以传承财富为例,说明私人银行和财富管理的关系,认为传承财富虽然称为“财富管理”但其实从事的是“私人银行业务”,但这却是市场对这两个概念以及传承财富本身的误读。


“私人银行跟财富管理可以从两个概念去理解。私人银行是一个比较传统的概念,更偏重强调传统银行的服务与私密。但随着高净值人群的需求的变化,以及有关服务的全球化发展,在不同的监管框架下,银行以外的金融机构也参与其中,所提供的产品和服务也变得更广泛更全面,财富管理的概念便应运而生。”


瑞士的中立国地位是瑞士私人银行业务产生的起源,瑞士在1934年出台了《瑞士银行法》,使得银行客户的身份与资料的隐私得到了法律保护,所以过往对私人银行的核心价值的认识普遍是“个人服务与私密”。


但在过去十年内,金融危机导致很多国家关注本国税务外流问题,跨境避税使得隐私在监管上成为非常敏感的问题;顺应这一市场变化,金融机构在其业务上也在不断进行转型,更专注于财富增值和保值的投资管理。这也是传承财富从私人银行业务转型为财富管理的大背景。


中国的财富管理市场刚刚起步,对于在中国开展财富管理业务的瑞银而言,这里面有两个挑战,一个是客户对财富管理的认知和认可程度仍然处于培育阶段,二是监管制度仍然存在一定的局限,很多产品和服务在中国仍然无法推行。


“大家一直在等待中国财富管理的春天。”


相比欧美成熟市场,中国的高净值客户仍然处于创一代时期,对财富管理的需求和风险的认知还不是很成熟。


“在成熟的财富管理市场上,全委托业务所占比重非常高,包括在香港,这个比重也不低,但在中国内地,这个比例非常低。”


在接触客户的过程中,设立专户的客户越来越多。针对这些客户的专户,传承财富可以为客户推荐基金经理,而且会根据客户的需求与基金企业和基金经理人进行沟通。


最近开始有一些超高净值客户产生了做家族办公室的想法,“这是大家在中国碰到的第一批真正有意愿做这件事的人,这代表国内客户的成熟度在不断地提升。


在欧美做的是一种比较量身定制的做法,当一个企业家进入考虑阶段之时,通常都有好几个金融机构在服务他,这个时候大家会配合他们的需求,比方说他们对PE更感兴趣,希翼自己来管理PE业务而把其他的投资外包,那大家会帮忙管理外包部分;又或是他们是股票投资专家,更愿意直接操作交易,那么大家就只提供交易服务,或管理其余资产。在客户成立家族办公室的早期,大家有时会帮助他们进行管理架构设计,但是这种需求目前国内并不多。” 
 

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